理財 FAQ 理財 FAQ
  • Q 23. 聖經不鼓勵舉債。基督徒貸款買房子,是否神不祝福呢?該如何做?

A:

冠冕 LSC 教材『完全除去你的債務』裡,有下列說明:

我們的目標之一應該是除去所有的債務。箴言 22 章 7 節清楚地告訴我們:「富戶管轄窮人;欠債的是債主的僕人。」聖經沒有說借貸是罪。若借貸是罪,上帝就絕不會准許以色列民彼此借貸如申命記 15 章所記載。這一點我們在第 5 課也提過。

然而關於借貸,還是有一些我們要遵循的原則。

首先,借貸應該是我們理財生活中的例外,而非常態。我們的標準作業程序應該是信靠主會供應我們,並管理上帝所賜給我們的資財,使我們生活的花費不超過收入。

第二,我們的任何債務都要盡快還清。請記得在舊約中,債務的期限是 7 年(請看申命記 15 章)。現在一般的 30 年房貸已漸漸要變成 40 年房貸,這會造成一生都在背債。

這使一個家庭的房子在 30 到 40 年內都處在危險狀態。這個家庭可以說那房子是他們的,因為他們每個月都有付貸款而不是付租金。但若他們有兩三個月沒付貸款,會發生什麼事呢?那房子的真正主人就會出現,把這家人趕到街上。這樣他才可以賣掉房子來補償其餘的債務。

第三個原則是「我們得到我們付錢所買到的東西」。我們所借貸的或用信用買的東西不屬於我們,除非我們付了 100% 的款項。

若我們有任何高利率的債,我們就要特別加速還清這債務。例如有些拉丁美洲國家的信用卡年利率高達 30-40%。這麼高的利息還不如拿來幫助上帝放在我們周圍的窮困人。

請記住,我們寧願收利息,也不要付利息。所以,若我們想買一台電視,我們最好在銀行開立一個儲蓄帳戶,並開始存錢。這樣我們只需付原來的價格買電視,而不需多付利息。因為付現金,我們可能還可以殺一個更好的價錢,而且我們還可以收到銀行的利息,即使利息只有 2%,也比什麼都沒有或付利息給別人好!

住在有高通貨膨脹率的國家的人會看到他們的貨幣常常貶值,這會讓他們不想儲蓄。那麼他們應該考慮用另一種貨幣儲蓄,若這在他們國家是合法的。例如,在我的國家有一段時間買美元是非法的。但若貶值的貨幣可以自由地換成另一種較穩定的貨幣,這麼做就是個好主意!作忠心管家的其中一個原則是:保護上帝託付我們的資產之價值。

我們應列出家庭中所有的債務,按照利率高低排列。當我們在償還每項債務時,我們應盡量先還最高利率的債務。還清那筆債務後,我們再集中在利率第二高的債務。

即使低利率的貸款,我們所付的利息也會累積出很多錢。例如一個金額 65,000美元,利率 10% 的 30 年房貸,當買家付清本金和利息後,這棟 65,000 美元的房子其實花了買家一共 205,000 美元。

但我們若每個月多還 100 美元,我們就可以至少省 13 年的房貸利息。若在 16年又 7 個月內付清房貸,我們就可省 72,000 美元利息!

我們需要兩個東西來得到這個結果:
1.渴望
2.紀律

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當人們遵循上帝的原則去管理錢財,包括債務,即使經濟困難的時候對他們也有益處。當一個國家經濟不景氣時,每個人都在找錢。若你的口袋有錢,因為你在豐年時有儲蓄,你就有機會在此時作大筆投資,或者用非常低的價格買房屋、股票和車子。沒有債務在任何經濟狀況都大有優勢。