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  • 適合各年齡層的財務:教導你的孩子成為智慧的金錢管理者

文/班查克與班安妮

班查克與班安妮最近出現在 2012 年 6 月的網路電視節目「Crown.tv」,他們從自己家庭的經驗,分享許多實際的作法和原則去教導孩子管理財務。本文是根據那個電視節目寫成。若想看那電視節目,請上網Crown.org/TV.-ed。

查克:我們蒙神賜福有四個兒子,而安妮與我想要和你分享我們家庭如何教導孩子重要的財務功課,使他們一生都受用。

安妮:我們的兒子分別是 29、26、14 和 11 歲。我們的目標是養育每個孩子成為在財務上獨立的成人,且靠自己在社會立足。雖然並非每件事都完美地進行,但我們對事情的結果感到高興。

查克:我們要給你從孩子出生一直到成人的明確、實際功課。若你有兒女,我們盼望這對你是一個鼓勵,或者你可用我們的一些作法與你的孫子女互動。

所以,安妮,讓我們從出生到 3 歲開始。我們當時怎麼做?我們當時教導我們在那年紀的孩子什麼重要功課?

0-3 歲

安妮:出生到 3 歲是父母與孩子都要被訓練的時候,因為在這段時間父母必須要學習說「不」。教導孩子延後滿足是重要的,因為在這段時期孩子在「我、我的、給我」的階段。早點設定界限範圍是非常重要的。

查克:為了練習延後滿足,我們執行一個簡單的規定:我們要求兒子們當主人還在準備食物時,不可吃東西,而要等到每個人都坐好,且作好謝飯禱告後才可吃飯。這聽起來是一件小事,但這教導他們有耐心。在 3 歲以後,功課開始改變。

3-5 歲

安妮:在 3 到 5 歲的年紀,我們開始強調責任。我們教他們如何鋪床折被,如何折擦碗巾,洗碗巾--讓他們覺得有信心完成的簡單事情。在這個年紀,孩子喜歡模仿媽媽和爸爸;他們想要像我們一樣。

查克:在 3-5 歲的階段,我們開始幫助他們建立用錢的習慣。冠冕製作了一些很棒的錢罐,加上床邊故事,因此孩子可以開始練習分配資源,因為從 3 歲開始他們開始從祖父母和其他人那裡收到錢。所以我們用錢罐開始教孩子分配他們的資源,他們收到的每分錢都放進奉獻、儲蓄和花用的錢罐裡。而且我們要孩子們根據特定的比例去分配。

安妮:是的。我們規定的比例是10% 奉獻、50% 儲蓄、其餘的則花用。

5-8 歲

查克:然後我們進入 5-8 歲的階段,這時孩子開始離開模仿的階段,進入把這些處理金錢的習慣發展成實際的家事。我們把家事視為個人的責任,而非團體或家庭的責任。所以我們不付錢給孩子去做家事。孩子們要把家事當作生活的一部份,且是家中一份子的表現。

安妮:5 到 8 歲是真正訓練孩子的最佳時期。所以我們的孩子要站在我們旁邊,學習如何清空洗碗機,以及如何做花園或院子裡的事。這對爸媽來說時間是非常緊湊,但我們要為他們的將來訓練他們。

查克:不論你在生活的哪個階段,總是有些事情是你必須做而不會得到報酬的。例如鋪自己的床。我們不會因為孩子鋪床就付他錢,因為每個人都需要自己起床,自己鋪床。所以這些是他們必須做的責任。

一旦他們開始去做個人責任以外的其他事情,且會使整個家庭受益,我們就付他們零用錢。所以他們就成為工作者,不是只做他們個人則責任的家事。給他們零用錢的事情是我們需要他們幫忙的工作。安妮設計了有償家事的小工具貼在冰箱上。

安妮:我曾經在一家商店看過類似的工具,所以我就用家中有的材料做成這工具。這工具很簡單,它是由兩個絨布口袋組成。上面的絨布袋寫上「去做」,下面的口袋寫著「已完成」。我把冰棒的棒子塗上不同的顏色代表每個孩子,然後我在棒子上寫下我要他們完成的事情。當每個孩子完成一件家事,就將那棒子放入「已完成」的絨布袋。

查克:這是非常簡單的方法。但假如在一天結束時,你看到還有一些棒子在「去做」的袋子裡,要怎麼辦?

安妮:在一天結束時,若我看到還有一根棒子在「去做」的袋子裡,他們就要付我 25 分美元。他們痛恨這事,所以他們付錢給我的事很少發生。

查克:奇妙的是這兩種制度都行得通。有財務的獎賞,也有不忠心的抑制因素。

現在我們的兒子已脫離用錢筒作為工具去管理金錢的階段,我們介紹一個新的方法給他們。因為他們的生活中已經有許多現金流量的進出。這制度是安妮幾年前為我們四個兒子設計的。

8-12 歲

安妮:我買了一個一吋厚的檔案夾,以及三個透明的鉛筆袋(附拉鏈的那種),放入檔案夾。然後我在三張硬紙卡上分別寫「儲蓄」、「花用」和「捐獻」,貼在透明袋上。

查克:當透明袋的錢滿了,我們就把錢存到銀行的帳戶裡。

安妮:激勵我們較大孩子儲蓄的一件事是當他們要存一筆金額到銀行時,我們也存進相同的金額到他們的戶頭。所以當他們的袋子滿了,比如說是 100 元美金,我們就給他們 100 元,讓他們可以存進 200元。

查克:我也要提這階段中的一些事。我們想要建立孩子施予的習慣。而我們發現孩子中有的人確實有施予的恩賜;他們喜歡成為慷慨的人。所以不要輕忽這一點,要盡早開始這習慣,並鼓勵孩子禱告尋求神讓他們知道可以捐獻到哪裡。

安妮:一旦孩子開始有現金進出,我們要教導他們如何使用他們要花用的錢,作好消費者。我們開始指派他們要負責購買的物品。

我們試著不用原價買東西。那意味著我們要貨比三家,我們會多買些拍賣品儲備起來,不論我們是在雜貨店、買衣服、鞋子或任何東西。我也開始帶他們去二手商店,例如「好商譽舊貨店」(Goodwill)。他們發現尋寶的樂趣,用一個好價錢就買到很棒的東西。

12-16 歲

查克:現在兒子們更大了,我們就離開零用錢的階段,開始預備他們有一天會被雇用,而我們需要學習一些重要的功課。首先,若我們要為任何事情發包雇人來做,我們就貼一個事求人的廣告在冰箱上。我們在廣告上會說我將付多少錢給那個特定的工作--例如院子裡的工作。我們家中有誰願意應徵這工作?通常都一定有人來應徵。

孩子在這個年紀時,我們也開始幫他們尋找作學徒的機會。與他們分享一些我們做過的事,使他們去為我們以外的人工作。

安妮:我們次子,塔德很喜歡木雕。所以我去找一位朋友,他的父親是退休軍人,他有一個很棒的木工店。我問我的朋友,她的父親是否能教塔德一些基本的木工技術,因為那些是我們無法做的。他同意教導,但交換條件是塔德必須幫助他整理他的大花園。所以,我就開 45 分鐘的車程,把塔德送去工作幾小時,而他也從我朋友的父親那裡學到許多。

查克:安妮知道有一天我們的長子,漢克需要知道如何面試一個工作。所以她就帶他去探險。

安妮:我記得我要他穿上卡其褲及白襯衫,並且梳理頭髮。我們開車開了大約六個街區去一家承辦宴席的公司。然後我說:「兒子,我將會與你坐在一起,讓你知道如何填應徵表格,然後就把你交給要與你談話的人。」所以當他填應徵表格時,我就坐在他旁邊。那老闆出來後,漢克就站起來,與她握手。在他們談了一會兒後,那女士就馬上雇用他了!

查克:安妮,我們不斷看著我們的兒子長大成為財務上自給自足的人。我們不知為何漢克選擇在 19 歲就結婚,但當他選擇結婚時,我以父親的身份說:「你將在非常年輕的時候就在財務上負責任,養活自己和妻子。」而他已準備好要那麼做。

安妮:在我們家你總是強調,當孩子孩在家時,學習就是他們的工作。

查克:是的,我知道若他們把學習當作是一份工作,他們將在任何其他的工作上得到最高的回報。最大的兩個兒子都在學校得到大額的獎學金。這就是我們在他們教育費上避免任何負債的方法。

──譯自美國冠冕 Do Well 雜誌第 2 卷第 3 期

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